Hypoteční sazby v Česku pokračují v růstu. Průměrná nabídková sazba hypoték na začátku srpna dosáhla 5,42 procenta, což představuje meziměsíční zvýšení o 0,1 procentního bodu. Úroky tak vzrostly už pátý měsíc po sobě a dostaly se na nejvyšší úroveň za poslední dva roky. Vyplývá to ze Swiss Life Hypoindexu.
Vývoj je nepříjemnou zprávou pro domácnosti, které čekaly výraznější zlevnění hypoték. Před volbami přitom Andrej Babiš (ANO) sliboval nižší hypoteční sazby. Jejich pokles se však zatím nekoná a úvěry na bydlení naopak dál zdražují.
Podle Tomáše Kadeřábka ze Swiss Life Select se ukazuje, že cesta k levnějším hypotékám bude delší, než se ještě začátkem roku očekávalo. Za současným vývojem stojí především nejistota ve světové ekonomice a geopolitická situace, které zvyšují obavy z dalšího růstu inflace.
Centrální banky proto postupují při případném uvolňování měnové politiky opatrně. Investoři navíc stále počítají s rizikem, že by se inflační tlaky mohly znovu zvýšit. To se následně promítá i do dlouhodobých tržních úrokových sazeb, které mají na cenu hypoték zásadní vliv.
Výraznější další zdražování hypoték ale podle Kadeřábka v současnosti není nejpravděpodobnějším scénářem. Finanční trhy podle něj část současných rizik už zohlednily a hypoteční sazby se mohou blížit svému vrcholu. K dalšímu výraznému růstu by podle něj došlo především při zásadním zhoršení geopolitické situace nebo při návratu dlouhodobě vysoké inflace.
Pravděpodobnější je podle něj období, kdy sazby zůstanou poblíž současných hodnot. Teprve následně by mohl přijít pomalý pokles. Banky navíc obvykle reagují na změny podmínek na trhu rozdílnou rychlostí – při zdražování bývají rychlejší než při následném zlevňování.
Banky více řeší konkrétního klienta
Na výslednou cenu hypotéky nemají vliv pouze obecné tržní podmínky. Stále větší význam má také to, jak konkrétního klienta banka vyhodnotí.
Podle hypotečního analytika Swiss Life Select Jiřího Sýkory se bankovní konkurence postupně přesouvá od prostého porovnávání sazeb k individuálním nabídkám. Dva lidé se stejnou výší úvěru proto mohou u stejné banky získat rozdílnou úrokovou sazbu.
Banky při rozhodování zohledňují například příjem klienta, jeho finanční historii, množství vlastních prostředků nebo délku dosavadního vztahu s bankou. Výhodnější podmínky mohou získat také lidé, kteří využívají další bankovní služby, například běžný účet, kam si nechávají posílat výplatu.
Roli může hrát rovněž pojištění schopnosti splácet nebo charakter financované nemovitosti. Některé banky zvýhodňují například energeticky úsporné bydlení. Lepší sazbu mohou získat také klienti, kteří si půjčují menší část hodnoty nemovitosti a mají tedy vyšší podíl vlastních peněz.
Vyšší sazby znamenají vyšší splátky
Růst úrokových sazeb se přímo promítá do rozpočtů domácností. U modelové hypotéky ve výši 3,5 milionu korun se splatností 25 let činí při srpnové průměrné sazbě měsíční splátka přibližně 21 327 korun.
Ve srovnání s březnem jde o nárůst zhruba o 1100 korun měsíčně. Za rok tak domácnost při stejné výši úvěru zaplatí na splátkách přibližně o 13 tisíc korun více.
Pro zájemce o hypotéku tak současná situace znamená, že na výrazné zlevnění úvěrů zatím nelze spoléhat. Pokud se finanční trhy výrazně nezmění, lze podle odborníků spíše očekávat určitou stabilizaci sazeb a až následný pozvolný pokles.
REDAKCE / Zdroj: ČTK / Titulní obrázek je ilustrační
